11月15日，中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所、中國縣鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)交流促進(jìn)會、中國小額信貸聯(lián)盟和中國社會科學(xué)出版社在北京聯(lián)合舉行了“中國小額信貸與普惠金融發(fā)展研討會暨《從小額信貸到普惠金融——中國小額信貸發(fā)展二十五周年回顧與展望紀(jì)念文集》發(fā)布會”。與會者對中國小額信貸和普惠金融發(fā)展歷程進(jìn)行了回顧和總結(jié)，深入分析了其發(fā)展現(xiàn)狀，并對其發(fā)展前景進(jìn)行了展望。

 

從1993年中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所引進(jìn)孟加拉鄉(xiāng)村銀行（Grameen Bank）小額信貸模式算起，中國小額信貸和普惠金融的發(fā)展已有25年。今年又恰逢中國改革開放四十周年，也正值中國精準(zhǔn)扶貧的攻堅(jiān)期、全面建成小康社會決勝期和實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的開局之年。為了總結(jié)中國小額信貸發(fā)展25年來的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，推動小額信貸和普惠金融進(jìn)一步為實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)和中華民族“兩個一百年”的偉大目標(biāo)做出更大貢獻(xiàn)，中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所、中國縣鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)交流促進(jìn)會和中國小額信貸聯(lián)盟共同邀請中國小額信貸和普惠金融發(fā)展的親歷者，包括實(shí)踐者、專家學(xué)者和政策制定者，編寫了《從小額信貸到普惠金融——中國小額信貸發(fā)展二十五周年回顧與展望紀(jì)念文集》。

 

本文集由吳曉靈和劉克崮為顧問，由杜曉山和劉文璞主編，孫同全和白澄宇為副主編，對中國小額信貸和普惠金融發(fā)展歷程進(jìn)行了比較全面的回顧、總結(jié)和展望，共含37篇文章，分兩個部分。第一部分為理論和政策篇，含18篇文章，內(nèi)容涉及中國小額信貸和普惠金融發(fā)展的背景、過程、現(xiàn)狀、經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)、挑戰(zhàn)、趨勢和建議等。第二部分為實(shí)踐篇，含19篇文章，其中18篇是關(guān)于各類典型機(jī)構(gòu)代表的小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程、運(yùn)行模式和效果、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)、挑戰(zhàn)和對策建議等，各篇文章是按各機(jī)構(gòu)開展小額信貸或普惠金融服務(wù)的時間排序，從中可以比較清晰地看到中國小額信貸和普惠金融發(fā)展的四個歷史階段；另1篇文章是對小額信貸行業(yè)協(xié)會組織發(fā)展問題的總結(jié)和思考。本文集中每篇文章都浸透著作者在小額信貸和普惠金融領(lǐng)域的長期親身實(shí)踐、觀察、思考和深刻體會，是反映中國小額信貸和普惠金融發(fā)展歷程的縮影。

 

中國現(xiàn)代小額信貸起源于公益性小額信貸機(jī)構(gòu)的扶貧行動。自1993年中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所先后在河北省和河南省與當(dāng)?shù)卣献鞒闪⒘?個“扶貧經(jīng)濟(jì)合作社”，引入孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額信貸模式開展扶貧試驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了信貸扶貧資金真正到達(dá)貧困戶的“真扶貧，扶真貧”良好效果。此后，國際多雙邊發(fā)展組織和國際民間組織對華援助中也大量采用小額信貸扶貧模式，并由農(nóng)村扶貧進(jìn)一步拓展到城市扶助下崗失業(yè)人員再就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。到2005年，中國以扶貧為己任的公益性小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目達(dá)到300家左右。這些小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目主要以扶貧以及婦女和兒童發(fā)展為宗旨，其中80%以上的機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目位于國定貧困縣。以公益性小額信貸機(jī)構(gòu)追求扶貧和自身可持續(xù)發(fā)展的雙重目標(biāo)。

 

2005年，聯(lián)合國正式提出“普惠金融”概念，2006年，人民銀行課題組和中國小額信貸聯(lián)盟聯(lián)合翻譯了聯(lián)合國2005年“建設(shè)普惠金融體系”藍(lán)皮書，標(biāo)志著中國政府對其正式接納。2012年，時任國家主席胡錦濤在墨西哥舉辦的在二十國集團(tuán)峰會上第一次在公開場合正式使用普惠金融概念。2013年習(xí)近平總書記主持中國共產(chǎn)黨十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出“發(fā)展普惠金融。鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品"，此后，在中國普惠金融的理念、理論和實(shí)踐得以快速倡導(dǎo)和發(fā)展。2015年底，國務(wù)院頒布了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016～2020年）》，成為未來五年國家層面的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。2016年，杭州G20峰會通過《數(shù)字普惠金融高級原則》，成為數(shù)字普惠金融領(lǐng)域首個國際綱領(lǐng)。2017年，原銀監(jiān)會印發(fā)了《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，鼓勵大中型商業(yè)銀行積極提供普惠金融服務(wù)和產(chǎn)品，并成立普惠金融事業(yè)部。

 

在這25年里，中國的小額信貸發(fā)生了巨大變化，由扶貧的涓涓細(xì)流發(fā)展成為蓬勃的服務(wù)普羅大眾和小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的普惠金融大潮，其功能從農(nóng)村扶貧工具發(fā)展成扶持城鄉(xiāng)小微企業(yè)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的金融手段，其業(yè)務(wù)內(nèi)容從單一的小額貸款發(fā)展到包括存款、支付、匯兌、保險等綜合性的小微金融服務(wù)，其從業(yè)機(jī)構(gòu)由公益性小額信貸機(jī)構(gòu)的一枝獨(dú)秀發(fā)展到農(nóng)民資金互助、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、各類商業(yè)銀行、政策性銀行、小額貸款公司和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)競相參與的百花齊放，其技術(shù)手段從手工操作發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等金融科技的應(yīng)用，其理論與政策視野從小額信貸扶貧產(chǎn)品與機(jī)理發(fā)展到包含宏觀法律政策環(huán)境、中觀基礎(chǔ)設(shè)施和中介服務(wù)、微觀金融產(chǎn)品與服務(wù)機(jī)制的普惠金融體系。這些變化是新時代解決不平衡、不充分發(fā)展問題的有效路徑，是全面建成小康社會和實(shí)現(xiàn)社會公平正義的必然要求。