“匯豐兒童財智小鎮(zhèn)”：構(gòu)建沉浸式社區(qū)金融互動場景，賦能兒童金融素養(yǎng)成長
在經(jīng)濟全球化與社會日益金融化的當(dāng)下，金融素養(yǎng)已成為個人立足社會的核心能力，兒童作為未來經(jīng)濟社會的重要參與者，其金融素養(yǎng)培育卻面臨多重挑戰(zhàn)。當(dāng)前，社區(qū)普遍缺乏面向兒童群體的系統(tǒng)金融教育渠道，相當(dāng)一部分兒童對貨幣功能、儲蓄規(guī)劃、風(fēng)險防范等基礎(chǔ)金融知識認(rèn)知模糊，在魚龍混雜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境影響下，易受沖動消費心理主導(dǎo)，對借貸風(fēng)險、金融詐騙等缺乏足夠警惕。同時，家庭金融討論氛圍薄弱，學(xué)校相關(guān)課程缺失，社區(qū)金融教育資源零散，導(dǎo)致兒童在金融知識獲取、態(tài)度塑造和行為養(yǎng)成上存在明顯短板，對兒童未來獨立生活和社會融入構(gòu)成潛在阻礙。“匯豐兒童財智小鎮(zhèn)”公益項目自2024年起在北京、上海、杭州、西安、南寧、成都六大城市試點落地，致力于為社區(qū)兒童構(gòu)建系統(tǒng)化、場景化的金融教育生態(tài)，填補社區(qū)金融教育的空白。
一、項目設(shè)計與核心內(nèi)涵
“匯豐兒童財智小鎮(zhèn)”由北京匯豐公益基金會發(fā)起，通過系統(tǒng)化、趣味化金融教育，助力兒童樹立正確金錢觀與理財觀，提升金融知識與實踐能力。項目依托北京、上海等六大城市社區(qū)資源，以“五社聯(lián)動”構(gòu)建沉浸式社區(qū)金融教育模式：以兒童參與經(jīng)濟生活為主線，將財商系列活動與“行為代幣”結(jié)合，讓兒童在模擬市場中體驗貨幣消費與再分配，學(xué)習(xí)基礎(chǔ)交易技能，理解商品價值與規(guī)則。同時配套財商桌游、財商嘉年華等多元活動，聯(lián)動多方形成“知、意、行、境”四維一體金融教育體系，實現(xiàn)對兒童金融素養(yǎng)的全面干預(yù)。
兒童社區(qū)金融教育的核心挑戰(zhàn)在于其須兼顧基礎(chǔ)認(rèn)知啟蒙的需求、場景體驗的實踐土壤與協(xié)同發(fā)展的成長環(huán)境。在“匯豐兒童財智小鎮(zhèn)”中，這種復(fù)合需求通過“知、意、行、境”四個維度獲得了系統(tǒng)性支撐。“知”聚焦社區(qū)高頻場景，圍繞貨幣功能、預(yù)算制定等基礎(chǔ)內(nèi)容，摒棄灌輸式教學(xué)，簡化知識并結(jié)合日常解讀，助兒童快速理解并應(yīng)用于消費、儲蓄等場景，實現(xiàn)“學(xué)即能用”。“意”是塑造兒童健康的金融態(tài)度，針對社區(qū)兒童易受同伴消費行為影響、風(fēng)險防范意識薄弱的特點，重點引導(dǎo)他們建立理性消費、主動儲蓄與金融安全三大觀念，進而塑造與社區(qū)生活實際深度契合的金融價值觀。“行”是引導(dǎo)兒童實踐金融行為，依托社區(qū)場景設(shè)計沉浸式實踐載體，通過社區(qū)“行為代幣”交易讓兒童練習(xí)比價消費，借助銀行模擬點體驗儲蓄，利用市集實踐收支規(guī)劃，推動知識向行為轉(zhuǎn)化，讓兒童在“做中學(xué)”過程中養(yǎng)成可操作、可重復(fù)的日常金融行為習(xí)慣。“境”是構(gòu)建協(xié)同教育生態(tài)，立足社區(qū)“熟人社會”特質(zhì)，推動朋輩財商小組發(fā)展，培養(yǎng)形成金融討論氛圍，舉辦財商嘉年華，激活家庭、鄰里及社區(qū)組織作用，構(gòu)建“社區(qū)內(nèi)學(xué)金融、在社區(qū)用金融”的生態(tài)，這一生態(tài)是社區(qū)金融教育有別于學(xué)校常規(guī)課堂教育的優(yōu)勢所在。?
“知、意、行、境”相互支撐，既夯實教育基礎(chǔ)，又凸顯實踐屬性。依托社區(qū)生態(tài)協(xié)同效應(yīng)，兒童得以在真實生活場景中，循序漸進地提升金融素養(yǎng)。
二、實踐路徑與創(chuàng)新探索
“匯豐兒童財智小鎮(zhèn)”項目在實踐中形成了可復(fù)制、可推廣的金融教育實施路徑，創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在三方面。其一，便是依托社區(qū)場景的沉浸式學(xué)習(xí)與多元活動融合。項目通過四大核心載體，將金融教育深度融入社區(qū)日常。財商桌游課程設(shè)計“財富魔法兔子桌游”等系列游戲，讓兒童在模擬銀行存款、市場交易、管控風(fēng)險、購置保險中理解金融工具，比如存款時選擇是否存入“銀行”獲利息，面對模擬自然災(zāi)害等風(fēng)險需做好資產(chǎn)管理以減少損失。PBL項目式實踐以社區(qū)真實場景為背景，各地社區(qū)結(jié)合特色設(shè)計環(huán)節(jié)，像“模擬小鎮(zhèn)”“攤位市集”等。“小小創(chuàng)業(yè)營”活動中，兒童組建團隊、設(shè)計產(chǎn)品、核算成本與定價，面向公眾銷售，既掌握成本收益知識，又鍛煉了團隊協(xié)作與問題解決能力。財商嘉年華作為社區(qū)互動樞紐，設(shè)模擬市場、財商職業(yè)體驗等區(qū)域，提升家庭對金融素養(yǎng)的認(rèn)知，促進親子共參與，孕育友善的社區(qū)金融教育氛圍。行為代幣系統(tǒng)是場景串聯(lián)核心，可在社區(qū)模擬銀行、合作商鋪流通，兒童通過參與課程、完成任務(wù)等獲取，用于消費、儲蓄或捐贈，模擬真實經(jīng)濟社會貨幣循環(huán)。同時，行為代幣關(guān)聯(lián)認(rèn)知勞動與收入，助兒童理解“收入——支出——儲蓄”邏輯，強化社區(qū)金融實踐的連貫性。
其二，“匯豐兒童財智小鎮(zhèn)”基于“知、意、行、境”四維評估體系保障成效。依托學(xué)術(shù)團隊支持，項目設(shè)計了科學(xué)評估工具，前后測問卷涵蓋金融知識掌握、態(tài)度傾向、行為表現(xiàn)、環(huán)境感知與交互等維度，通過對比兒童參與活動前后的表現(xiàn)，清晰呈現(xiàn)項目帶來的具體影響和變化。項目實施中，動態(tài)評估機制貫穿始終。團隊實時收集家長對活動內(nèi)容趣味性、實用性及安排合理性等方面的反饋，各地區(qū)負(fù)責(zé)人據(jù)此因地制宜調(diào)整活動內(nèi)容，確保符合兒童認(rèn)知特點和發(fā)展需求，同時精準(zhǔn)界定與調(diào)整適齡對象。此外，通過持續(xù)評估課程內(nèi)容梯度，及時發(fā)現(xiàn)各階段銜接問題并制定調(diào)整策略，保證課程體系的科學(xué)性和連貫性。項目結(jié)束后，對兒童、家長、社區(qū)工作者、高校學(xué)者等多元主體開展深度質(zhì)性訪談，收集其對項目的認(rèn)知、感受和建議。各地社工撰寫的詳細(xì)親子觀察記錄和工作日志，細(xì)致記錄項目執(zhí)行狀況、兒童行為及觀念變化等細(xì)節(jié)，補充了量化數(shù)據(jù)未覆蓋的內(nèi)容，使評估結(jié)果更全面客觀，為項目持續(xù)優(yōu)化提供有力支撐。
其三，多方協(xié)同的生態(tài)化運營。項目順利整合社區(qū)、社會組織、社會工作者、社區(qū)志愿者、社會慈善資源、學(xué)術(shù)機構(gòu)和企業(yè)等主體資源，構(gòu)建起多方協(xié)同的社區(qū)金融教育公益生態(tài)——政府部門提供政策支持與場地保障，推動項目在6個城市社區(qū)順利落地;企業(yè)方匯豐中國及其企業(yè)公益基金會提供重要資金支持。社會組織上海百特教育咨詢中心(佰特公益)充分調(diào)動自身樞紐角色，負(fù)責(zé)項目藍(lán)本設(shè)計、資源整合和執(zhí)行落地，并與北京匯豐公益基金會合力持續(xù)投入產(chǎn)品研發(fā)與專業(yè)師資，為后續(xù)的教具研發(fā)提供有力支持;學(xué)術(shù)機構(gòu)中央財經(jīng)大學(xué)社會與心理學(xué)院則深入項目一線，負(fù)責(zé)參與項目督導(dǎo)、智庫支持和評估監(jiān)測，確保金融教育活動的有效性，并為項目后續(xù)優(yōu)化制定詳細(xì)路線和建議;地方社會組織(如各地公益伙伴)參與項目共創(chuàng)與落地執(zhí)行，幫助招募活動志愿者(如高校學(xué)生、家長等)承擔(dān)引導(dǎo)、陪伴等工作，結(jié)合地方特色孵化出“小鎮(zhèn)兒童管委會”、“中草藥創(chuàng)業(yè)”等本土化實踐形式;各地社區(qū)則為活動提供場地并鏈接鄰里資源;家庭通過資源反哺與參與反饋，為項目提供持續(xù)改進動力。這種機制的創(chuàng)新在于主體角色間的互補而非簡單疊加，形成教育合力(圖為匯豐兒童財智小鎮(zhèn)項目多元主體協(xié)作圖)。
三、項目成效與社會價值
“匯豐兒童財智小鎮(zhèn)”干預(yù)成效顯著。其一，項目干預(yù)后，社區(qū)兒童金融知識掌握顯著提升。數(shù)據(jù)顯示，兒童在保險知識、借貸風(fēng)險認(rèn)知等方面進步尤為突出。項目實施前，大部分兒童對保險的作用和品類了解有限，但在參與項目活動后，保險知識后測平均分較前測提升40.8分，借貸風(fēng)險認(rèn)知后測平均分提升14.2分，80%以上兒童能準(zhǔn)確理解保險的作用與借貸風(fēng)險的規(guī)避方法。此外，前測中僅11.6%的家庭會定期討論金融話題，后測中這一比例升至35.1%。社區(qū)內(nèi)金融討論氛圍也得到顯著改善，兒童與家庭、朋輩、社區(qū)的金融互動頻率大幅提高，兒童對社區(qū)金融教育活動的認(rèn)可度和參與意愿也顯著高于前測。由此可見，在項目干預(yù)下，社區(qū)兒童金融教育已經(jīng)逐漸形成“個體學(xué)習(xí)——家庭實踐——社區(qū)互動”的良性循環(huán)。
其次，項目在社區(qū)實踐過程中，突破了傳統(tǒng)金融教育“單向灌輸”的局限，形成了具有推廣價值的生態(tài)化干預(yù)模式，轉(zhuǎn)化為顯著的項目成效。微觀上，通過財商桌游、PBL實踐等體驗式載體，將抽象金融概念轉(zhuǎn)化為可操作的情境任務(wù)，激活兒童主體性，在社區(qū)中構(gòu)建起“體驗——反思——實踐”的學(xué)習(xí)閉環(huán);中觀上，以“雙軌參與機制”推動家庭與社區(qū)深度聯(lián)動，使家長從“旁觀者”變?yōu)閰f(xié)同學(xué)習(xí)者，實現(xiàn)金融教育從社區(qū)到家庭的場景延伸;宏觀層面，有效鏈接政府、企業(yè)、高校、社會組織等多方資源，構(gòu)建起涵蓋政策支持、資金注入、專業(yè)指導(dǎo)及在地實踐的完整鏈條。這種協(xié)同模式不僅整合了分散的教育資源，更形成了“知識輸出——實踐轉(zhuǎn)化——資源反哺”的可持續(xù)循環(huán)，彌補了傳統(tǒng)金融教育對環(huán)境與個體間互動關(guān)系關(guān)注不足的缺陷。
其三，項目的社會影響顯著，起到關(guān)鍵引領(lǐng)作用。項目不僅為兒童金融教育提供了可復(fù)制的場景化社區(qū)金融教育模式，更推動了家、校、社協(xié)同育人機制的創(chuàng)新。項目實踐經(jīng)驗顯示，通過社區(qū)嵌入、人才賦能、動態(tài)評估等策略，能有效破解兒童金融教育中社區(qū)支持不足、專業(yè)人才匱乏等難題，為兒童金融素養(yǎng)提升工作提供了重要實踐范本。未來，“匯豐兒童財智小鎮(zhèn)”將持續(xù)優(yōu)化項目設(shè)計，深化社區(qū)合作，拓展人才儲備，進一步擴大項目覆蓋面與影響力，助力更多兒童在金融素養(yǎng)的培育中實現(xiàn)全面發(fā)展，為構(gòu)建健康的社會金融生態(tài)奠定堅實基礎(chǔ)。
(作者：方舒，中央財經(jīng)大學(xué)北京社會建設(shè)研究中心主任、社會與心理學(xué)院教授;陳梓柏，北京大學(xué)人口研究所社會工作專業(yè)碩士研究生)